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[]兴业数金中期业绩频亏背后:中小银行客户居多

来源:本站原创 浏览:18次 时间:2019-09-11

作为最早成立的银行系金融科技子公司,兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(以下简称“兴业数金”)的经营情况一直备受行业关注。近日该公司的经营业绩出炉,上半年净利润亏损达1.67亿元。兴业数金相关负责人第一时间对北京商报记者表示,该公司的营业收入和利润指标有一定的账期特点,呈现“前低后高”的形态。作为行业前辈,兴业数金主要以金融云服务为主业,并将服务重心放在中小银行上,该负责人称中小银行的占比达到70%左右。

账期问题致年中净利亏损

根据高伟达软件股份有限公司(以下简称“高伟达”)8月23日发布的公告,兴业数金2018年及2019年上半年的财务数据浮出水面。数据显示,今年上半年,兴业数金未经审计的营业收入为6788.37万元,净利润亏损1.67亿元;而该公司去年全年为盈利状态,去年经审计的营业收入为3.17亿元,净利润达到1840.09万元。从资产规模来看,兴业数金出现“缩表”,截至6月末,未经审计的资产总额3.74亿元,较去年末下降24.04%。

对于上半年净利润的亏损情况,兴业数金相关负责人在接受北京商报记者采访时表示,鉴于公司收入主要于四季度确认的账期特点,每年营业收入和盈利均呈“前低后高”形态,往往年中呈现一定账面亏损,但不影响全年盈利,如该公司2016-2018年年中均为账面亏损,但全年均实现较好盈利。因此,2019年上半年账面亏损并不意味全年亏损,预计今年该公司经营业绩将保持良好。

金融科技公司的收入是否存在账期特点?北京商报记者翻看兴业数金另一股东——深圳市金证科技股份有限公司(以下简称“金证科技”)财报注意到,该公司的技术服务、系统维护等产品的结算是根据合同约定时间进行结算,一般于年末进行结算;而定制软件开发及移动金融IT软件开发等产品的结算时点分为合同生效后、验收合格后和项目验收通过6个月后3个时间点。

苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬认为,金融科技公司的账期问题十分明显,可以说,银行做相关的金融科技项目,尤其是大的项目,回款周期很长。一个项目长达一年甚至更久,而且项目结束不可能马上回款,可能是完成时付一部分,等过半年再付一部分,等项目运行一年未出现问题再付剩下的钱,所以回款时间相当长。

麻袋研究院高级研究员王诗强则指出,对于账期,各家金融科技公司略有不同,需要结合科技收入结算方式具体情况具体分析。公司业绩主要看投入产出,账期对整体业绩影响较小。

中小银行金融云服务占比七成

官网资料显示,兴业数金成立于2015年12月,注册资本5亿元,由兴业银行持股51%,3家上市公司高伟达、金证科技、新大陆作为战略股东分别持股10%。作为兴业银行布局金融科技的重要战略,兴业数金自成立以来就明确了三大发展战略,即做大做强金融云、打造开放银行平台以及做好集团信息科技力量的补充。

金融云服务由兴业银行早期打造的银银平台脱胎而来,是兴业数金的主营业务。主要为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供全方位金融信息云服务,并已拥有较为完善的产品体系及稳定的客户群体。据兴业银行半年报显示,上半年数金云累计签约360家中小银行,累计上线实施216家中小银行。客群拓展上,云服务从城商行、民营银行、村镇银行,延伸到省联社、外资行、财务公司及金融租赁公司。

值得一提的是,兴业数金金融云服务的重心主要放在同业的中小银行上。兴业数金相关负责人向北京商报记者表示,合作机构中,中小银行的占比达到70%左右。

此外,打造开放银行平台也是兴业数金的重点目标之一。通过开放API接口,打造开放银行+智慧银行产品矩阵。兴业银行半年报显示,报告期内,开放银行平台各类创新产品实现交易金额1756.24亿元,同比增长323.98%。

分析人士指出,兴业数金同业业务做大的主因在于股东的助力,兴业银行作为同业之王,也给兴业数金提供了不少的客源。上述相关负责人表示,对于兴业银行,兴业数金是提供科技补充、金融科技创新最主要平台的角色,集团服务也是兴业数金的三大业务之一。在金融云、开放银行创新等领域,各股东在项目共同研发、人力资源合作、技术共享等方面拥有诸多合作。

在孙扬看来,兴业数金在行业里做得非常不错,传统的核心业务、柜面业务、同业业务相关的系统的市场占有率很高,大量的中小银行都在使用他们的产品。

外部冲击影响几何

近年来,银行不断加注自身的金融科技砝码,从向互联网巨头借力到独立化运营,金融科技子公司加速入场。今年以来,已有工商银行、北京银行、中国银行3家银行的金融科技子公司陆续开业,交通银行日前也透露正在积极推进金融科技子公司的建立。而随着国有银行系金融科技公司的崛起,竞争加剧,未来兴业数金的经营也存在着一定压力。

民生银行研究院研究员李鑫表示,金融科技子公司的纷纷成立一定程度上会对兴业数金有影响,但对于银行系金融科技公司而言,现阶段更重要的是探索出一套合理的与母公司联动的经营模式。王诗强也认为,银行系金融科技子公司的加速入场必然导致行业竞争激烈,抢走同行客户,挤压各家科技公司的收入。

不过,兴业数金相关负责人对北京商报记者表示,各家金融科技子公司的战略和重心都略有不同,兴业数金也在发展自己的差异化服务。目前来看,并未对兴业数金造成影响。对于面临的困境,他指出,银行系金融科技子公司的优势是在核心、关键业务系统以及对金融监管的理解和经验上,相对的,在社交、数据运用等中间能力还有待提升。

而大数据的运用及研发离不开人才的建设。北京商报记者注意到,兴业数金近期在官网招聘交付实施工程师、现场交付项目经理等职位,要求金融、计算机、通信等相关专业。而该公司去年底曾一口气发布十几个职位,包括业务架构师、前端开发工程师、测试开发工程师、云平台开发运维工程师、需求分析师等职位,可见兴业数金在研发人才方面存在着“缺人”难题。

除了人才招聘外,兴业数金也在调整股权结构、探索新的经营方式。高伟达近日发布公告称,兴业数金拟以5980万元回购其持有的兴业数金10%的全部股权。对此,上述负责人告诉记者,为推动科技资源优化配置,兴业数金计划在做好金融云服务基础上,扩充金融科技创新团队,创造更灵活、更匹配金融科技生态的运营模式。因此,兴业数金与少数股东达成共识,在充分保证少数股东权益的前提下,调整兴业数金股权结构、回购少数股东股权。

在竞争加剧的背景下,兴业数金如何保持自己的行业前辈地位呢?上述负责人指出,未来在金融云领域,兴业数金将继续巩固并扩大村镇银行服务领域的市场占有率,以更为灵活的产品和服务,扩大以财司云、金融租赁云为主的新兴客群。在开放银行领域,在原有金融云业务、技术和客户积累基础上,进行商业生态和应用微创新探索,通过采用内部创投、外部孵化结合模式进行数字化创新。“目前已经试点电子票据、移动支付、物流存管、供应链金融等应用微创新为主的业务应用。”他透露到。

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